Sua Previdência Privada anda dando trabalho?

Já parou para pensar se a sua Previdência Privada está realmente ajudando você a construir o seu futuro ou se ela não está na verdade apenas te dando ainda mais trabalho?

 

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Infelizmente, existem centenas de fundos de previdência que não passam nem perto de atender aos seus interesses como investidor.

 

Provavelmente, você esteja sofrendo com uma Previdência Privada que entrega a você rentabilidades ínfimas, muitas vezes menores que a inflação, sem nem falar daqueles que sequer entregam a você o CDI.

 

Fonte: Mais Retorno

 

Você talvez esteja investindo em um fundo de previdência que é excessivamente conservador, investindo apenas em títulos de baixíssimo risco que você poderia investir por conta própria sem pagar as taxas do fundo. Além disso, existem muitos fundos com uma diversificação baixíssima, o que apenas faz o seu risco aumentar com o passar dos anos.

 

Por último, mas não menos importante, uma pergunta: você sabe quais são as taxas que você está pagando na sua Previdência Privada? Fundos de previdência cobram:

 

• Taxa de Administração: que serve para remunerar o prestador deste serviço;

 

• Taxa de Performance: que é um incentivo ao gestor do fundo em obter melhores retornos ao fundo (e a ele, consequentemente); e

 

• Taxa de Carregamento: taxa que incide sobre cada nova aplicação feita por você

 

Será que você não está “deixando dinheiro na mesa”, pagando taxas exorbitantes que apenas seguram o crescimento da sua carteira e fazem com que você tenha rentabilidades cada vez menores?

 

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Pois bem, espero que isso tenha ajudado você a abrir os olhos e começar a pensar nisso.

 

Mas fique tranquilo, não queremos deixar você preocupado! Mais do que isso, vamos trazer a solução para o seu problema!

 

Sabemos que planejar o seu futuro investindo para sua aposentadoria não precisa ser difícil. Afinal de contas, a Previdência não é para te dar trabalho!

 

Mini-índice

• A Allure Capital Investimentos

• Comparando fundos de Previdência Privada

• Fundos e Planos de Previdência Privada

• Tipos de Planos de Previdência Privada

• Tributação

• Composição da Carteira

• Conclusão

 

Para isso, preciso te apresentar a Allure Capital Investimentos.

 

 

Aqui, você vai ter acesso a profissionais com muitos anos de experiência neste mercado que, através de um atendimento pessoal, simples e personalizado, analisarão as suas necessidades, os seus planos para o futuro, sua condição financeira, seu nível de aceitação de exposição ao risco e muito mais.

 

Através disto, nosso profissional recomendará a Previdência Privada que melhor atende às suas necessidades, buscando sempre estar dentro do seu nível de risco, atingindo seus objetivos, fugindo de taxas de carregamento, investindo em fundos com baixa taxa de administração e entregando a sua meta de rentabilidade.

 

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Se você está com dúvidas sobre como fazer a portabilidade, fique tranquilo, o processo é simples e realizado pela nossa equipe.

 

Ainda assim, talvez você ainda não tenha percebido o grau de importância que isso pode ter no seu futuro, então decidimos trazer um exemplo real, para deixar tudo ainda mais claro para você.

 

Comparando fundos de Previdência Privada

 

Vamos supor que você invista em um fundo de previdência como o BRASILPREV RT FIX IV FIC FI RF, enquanto um querido colega de trabalho investe seus recursos para previdência em um fundo como o MONGERAL AEGON SOBERANO FI RF. Ambos são fundos de previdência cuja maior parte de sua carteira está investida em títulos de renda fixa.

 

Como explicamos nos e-mails anteriores, um fator importantíssimo e que, muitas vezes é negligenciado pelo investidor, é o valor da taxa de administração. O fundo da BRASILPREV cobra uma taxa de administração de 2%, enquanto o fundo da MONGERAL cobra uma taxa de administração de 0,30%.

 

Assumindo que você e seu colega façam aportes mensais de R$ 100 durante 35 anos (ou seja, R$ 42 mil investidos) e que ambos os fundos gerem a mesma rentabilidade bruta de 6% ao ano, quanto você acha que cada um de vocês terá “no bolso” após esse período? Será que a diferença de taxa de administração causará uma diferença relevante?

 

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Para você, investidor do fundo da BRASILPREV, após os 35 anos, seus R$ 42 mil terão se tornado quase R$ 90 mil, ou seja, um lucro de aproximadamente R$ 47 mil.

 

Já seu colega, investidor do fundo da MONGERAL, após 35 anos, terá seus R$ 42 mil transformados em quase R$ 130 mil, ou seja, um lucro de aproximadamente R$ 87 mil.

 

 

Bom, você já deve ter percebido que seu amigo terá ganho cerca de R$ 40 mil a mais que você, investindo o mesmo montante, durante o mesmo período, em um fundo com a mesma política de investimento, diferindo “apenas” no valor da taxa de administração.

 

Difícil agora vai ser aguentar a dor de cotovelo...

 

Agora me diz uma coisa, você se identificou nessa situação? Está insatisfeito com a rentabilidade do seu fundo de previdência? Será que você ao menos sabe qual a taxa de administração que você está pagando?

 

É muito provável que você esteja sim nesta situação.

 

Por isso, está na hora de você conversar com a Allure Capital Investimentos para fazer a portabilidade do seu plano para uma Previdência Privada que realmente aumentará suas chances de alcançar seus objetivos.

 

Clique aqui para falar com eles.

 

Agora que você já entendeu a importância de o que é Previdência Privada eficiente, vamos dar um passo atrás e entender alguns dos conceitos relacionados a ela:

 

Fundos e Planos de Previdência Privada

 

O primeiro ponto a se destacar é a diferença entre Fundos de Previdência e Planos de Previdência.

 

Um Plano de Previdência basicamente é o produto em si que o cliente obtém da instituição financeira.

 

Esta instituição financeira tem o papel de fazer a gestão tanto dos prazos quanto dos valores deste plano de previdência para que, após algum determinado número de anos, esse cliente tenha a maior rentabilidade possível no seu investimento.

 

Já os Fundos de Previdência são os ativos de investimento dentro do plano.

 

Estes veículos de investimento vão receber o recurso aportado pelo cliente que com o tempo através das ações dos gestores desses fundos de previdência serão esperados que os rendimentos cresçam.

 

A partir do momento quando é feito o primeiro aporte, são divididos 2 prazos:

 

O primeiro é chamado de acumulação sendo o período quando o investidor aporta recursos por um período pré-estabelecido.

 

Já o segundo período é chamado de período de usufruto, ou seja, é o período quando o investidor receberá de volta com juros todo o valor investido.

 

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Tipos de Planos de Previdência Privada

 

Os planos de Previdência são divididos em 2 tipos:

 

Planos Abertos

 

Os planos abertos são aqueles planos vendidos por instituições financeiras em geral, que podem ser adquiridos por qualquer pessoa. estes planos precisam seguir as regras definidas pela Superintendência de Seguros Privados (Susep).

 

Planos Fechados

 

Já os planos fechados são basicamente chamados de Fundos de Pensão. Normalmente, são oferecidos por empresas como parte dos benefícios aos seus próprios colaboradores.

 

Estes planos precisam seguir as regras definidas pela Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc).

 

Agora falando dos tipos de Previdência Privada em si, existem 2 classificações:

 

PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre)

 

Este tipo de plano é ideal para quem entrega a declaração do imposto de renda utilizando o modelo completo.

 

Isso se dá devido ao fato de que em um plano PGBL, é possível se deduzir certas contribuições realizadas sobre a sua renda bruta tributável, até um limite de 12%.

 

Esta é uma ótima vantagem do plano PGBL, pois por exemplo, se sua renda tributável for de R$ 100.000,00, abatendo se um valor de 12% o Imposto de Renda só será aplicável sobre o valor de R$ 88.000,00.

 

Por outro lado, uma possível desvantagem é a questão de o Imposto de Renda incidir sobre o valor total e não apenas sobre os rendimentos.

 

VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre)

 

Já o plano VGBL é ideal para quem entrega o seu imposto de renda no modelo simplificado. Além disso, o imposto é aplicável apenas sobre os rendimentos obtidos.

 

Fundos de Pensão

 

Já para os fundos de pensão existem 3 grandes categorias:

 

• Benefício Definido

• Contribuição Definida

• Contribuição Variável

 

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Tributação

 

Outro ponto importantíssimo para o investidor ter certeza do que está fazendo quando decidir em realizar o seu investimento na sua Previdência Privada diz respeito à tributação.

 

Existem 2 tipos diferentes de tributação, cada um deles com diferentes objetivos, vantagens e desvantagens:

 

Tabela Progressiva

 

Neste caso, o valor que você pagará de imposto aumenta de acordo com o valor da sua previdência privada.

 

Se você quiser receber uma renda mensal de R$ 2.000,00, pagará uma certa alíquota de Imposto de Renda.

 

Porém, se quiser receber uma renda mensal de 10000 BRL acabará pagando com certeza uma alíquota maior.

 

Tabela Regressiva

 

Já a tabela regressiva segue o raciocínio contrário e dizendo respeito ao prazo e não aos montantes aplicados.

 

Nessa modalidade, o plano de Previdência Privada começa com uma alíquota máxima de 35% e de 2 em 2 anos, esse valor vai caindo 5% conforme tabela abaixo:

 

Prazo	Alíquota de IR
Até 2 anos	35%
De 2 a 4 anos	30%
De 4 a 6 anos	25%
De 6 a 8 anos	20%
De 8 a 10 anos	15%
Mais de 10 anos	10%

 

Dado que em teoria a Previdência Privada é um produto para o longo prazo, ou seja, por quanto mais tempo você contribuir e em melhores produtos, melhores serão os seus rendimentos, costuma fazer mais sentido optar pela tabela regressiva, pois a sua alíquota diminui com o tempo.

 

Porém, tome cuidado! Se você precisar fazer o resgate antecipadamente acabará pagando uma alíquota muito alta.

 

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Composição da Carteira

 

Existem fundos de investimento de Previdência Privada de vários tipos possíveis, mais especificamente, existem 23 tipos de fundos de previdência de acordo com a Anbima (associação brasileira de entidades dos mercados financeiro e de capitais).

 

Para simplificar vamos dividir em 4 grandes categorias:

 

Renda Fixa

 

Basicamente, são fundos mais conservadores, sua carteira é composta por ativos de renda fixa, tais como títulos públicos, CDBs e debêntures.

 

Ações

 

São os fundos de previdência mais arrojados, pela regra eles precisam investir pelo menos 67% da sua carteira em ativos de renda variável, como ações, cotas de fundos de ações, bônus de subscrição, entre outros.

 

Balanceados

 

São fundos de investimento de previdência privada que buscam melhorar a sua rentabilidade incluindo ativos de renda variável.

 

Dependendo do tipo do fundo do fundo, ele pode destinar a seguintes percentagens da sua carteira ainda variável: até 15%, entre 15% e 30%, entre 30% e 49% e acima de 49%.

 

Multimercados

 

São fundos que, seguindo determinadas regras, podem investir nos mais diversos mercados, tais como renda fixa, ações, juros, moedas, derivativos, índices, câmbio, commodities, entre outros.

 

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Conclusão

 

Além de todos estes pontos, não esqueça de tópicos importantes já mencionados anteriormente como a importância da composição dos ativos dentro da carteira do seu fundo de previdência, assim como quais são e os respectivos valores de todas as taxas aplicadas no seu fundo (administração, performance e carrego, caso exista).

 

Pois é, existem muitos fatores importantíssimos a serem considerados no momento da escolha do melhor plano de Previdência Privada para você, assim como os respectivos fundos de previdência subjacentes escolhidos.

 

Caso você esteja com dificuldade para entender algum destes pontos, não se esqueça, é só falar com um dos colaboradores da Allure Capital Investimentos, basta clicar aqui.

 

Se você ainda não estiver satisfeito e quiser aprender ainda mais sobre Previdência Privada, nós recomendamos o seguinte curso: “Previdência e Planejamento: Turbinando a sua Aposentadoria”.

 

Este curso vai mostrar para você a importância de se preocupar e agir para investir para a sua aposentadoria. Você vai entender as diferenças entre a previdência social e privada, o que analisar para escolher sua previdência, os tipos de produtos, tipos e vantagens de cada um deles, portabilidade e muito mais.

 

O curso é totalmente online, com aproximadamente 3h de duração e ministrados pelos profissionais do mercado financeiro Roberto Teixeira e Rodrigo Saldanha.

 

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Espero de verdade que este artigo tenha ajudado você a entender um pouco mais sobre o mundo dos investimentos no ramo da Previdência Privada.

 

Conte comigo e toda a equipe do Farol do Investidor e da Allure para ajudá-lo no que for necessário.

 

Abraços!

 

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